Erhöhen Sie Ihren Eigenkapital-Anteil

Mit einem Immobiliensparplan bauen Sie Eigenkapital zur Finanzierung von Wohneigentum auf.

Die eigenen vier Wände versprechen Freiheit und Unabhängigkeit bis ins Alter. Seit Jahren steigen allerdings die Immobilienpreise, nicht nur in den städtischen Ballungszentren, sondern auch im ländlichen Raum. Wer ins eigene Zuhause ziehen möchte, ist daher auf eine solide Immobilienfinanzierung angewiesen. Einen Baukredit gibt es jedoch in der Regel nur bei ausreichend Eigenkapital. Der Immobiliensparplan stellt eine Möglichkeit dar, mit dem Sie Eigenkapital aufbauen können.

Eigenkapital – eine wichtige Säule der Immobilienfinanzierung

In den deutschen Ballungsräumen steigen die Immobilienpreise seit Jahren. Dem Wohnatlas der Postbank zufolge kosten Eigentumswohnungen aktuell 9,6 Prozent mehr als noch im Jahr 2019. Im ländlichen Bereich sind Immobilien und Baugrund zwar günstiger als in der Stadt, die durchschnittlichen Kosten für ein Eigenheim mit etwa 150 Quadratmeter Wohnfläche und rund 700 bis 850 Quadratmeter Grundstück liegen dennoch zwischen 320.000 und 360.000 Euro.

Nur wenige Familien können die Kosten für Wohneigentum komplett aus eigener Tasche decken. Wer eine Baufinanzierung aufnehmen möchte, muss jedoch in der Regel Eigenkapital vorweisen. Für den Kreditgeber reduziert ein hoher Eigenkapital-Anteil die Gefahr von Zahlungsausfällen. Wer viel Eigenkapital einbringen kann, profitiert daher von niedrigeren Zinsen.

Je höher der Anteil an Eigenkapital ist, umso schneller lässt sich zudem der Baukredit abbezahlen. Die allgemeine Empfehlung lautet, mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten einer Immobilie durch eigenes Kapital zu decken.

Kapital benötigen Sie nicht nur für den Bau oder Kauf Ihres eigenen Zuhauses. Haus und Wohnung müssen auch instand gehalten und nach einigen Jahren eventuell renoviert werden.

Eigenkapital aufbauen mit einem Sparplan für die Immobilie

Zum Eigenkapital zählen neben Sparkonten auch Geldanlagen wie Wertpapiere und bereits vorhandene Immobilien. Wer über keine derartigen Rücklagen verfügt, kann auch einen Bau- bzw. Immobiliensparplan als Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.

Ein Sparplan funktioniert nach einem einfachen Prinzip: Sie zahlen über einen festgelegten Zeitraum hinweg regelmäßig einen Geldbetrag ein. Das angesparte Guthaben wird verzinst und nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit inklusive der Zinsen ausbezahlt. Ein Bausparvertrag verbindet einen solchen Sparplan mit einem zinsgünstigen Darlehen. Während der sogenannten Ansparphase zahlen Sie einen zuvor festgelegten Betrag in den Immobiliensparplan ein. Die Einzahlungen erfolgen in der Regel monatlich. Je nach Bausparkasse lassen sich die Einzahlungen aber unter Umständen auch alle zwei Monate, viertel- oder halbjährlich oder einmal im Jahr tätigen. Gemeinsam mit der Bausparkasse legen Sie zudem fest, wie viel Geld Sie im Bausparplan ansparen möchten.

Der Immobiliensparplan kann als Eigenkapital in die Baufinanzierung eingebracht werden, sobald er zuteilungsreif ist, sobald als die Ansparsumme erreicht ist und die Ansparphase absolviert wurde. Anschließend können Sie entscheiden, ob Sie die gesamte angesparte Summe als Eigenkapital entnehmen oder nur einen Teil nutzen. Deckt das angesparte Kapital den Finanzierungsbedarf nicht ab, wird der fehlende Betrag mittels eines zinsgünstigen Baudarlehens ausgeglichen. Tilgungszeit und Zinssatz werden bei Gewährung des Darlehens festgelegt.

Passen Sie den Sparplan an Ihre Finanzierungsziele an

Die von den Bausparkassen angebotenen Sparpläne unterscheiden sich in ihrer Laufzeit. Welchen Sparplan Sie wählen, sollten Sie von Ihren Finanzierungszielen abhängig machen:

– Möchten Sie Eigenkapital für den Erwerb oder Bau von Wohneigentum aufbauen?
– Möchten Sie den Sparplan für die Zinsabsicherung eines laufenden Darlehens nutzen?
– Möchten Sie Eigenkapital für die Renovierung oder Sanierung einer bestehenden Immobilie ansparen?

Abhängig von Ihren Zielen unterscheidet sich Ihr Kapitalbedarf. Erwerb oder Bau einer Immobilie sind ein langfristigeres Ziel, für das sich Sparpläne mit längerer Laufzeit lohnen. Der Kapitalbedarf für eine Renovierung fällt in der Regel geringer aus, sodass auch ein Sparplan mit kürzerer Laufzeit in Frage kommt.

Wofür können Sie einen Immobiliensparplan verwenden?

Ein Immobiliensparplan setzt voraus, dass Sie das angesparte Guthaben wie auch das Baudarlehen für wohnwirtschaftliche Zwecke verwenden. Dazu zählen der Bau oder Erwerb von selbst genutzten Immobilien, aber auch die altersgerechte oder energieeffiziente Sanierung von Wohneigentum. Zudem dürfen Sie den Sparplan verwenden, um Bauland oder Erbbaurechte zu erwerben oder sich das Recht zur dauerhaften Nutzung von Wohnraum zu sichern, etwa in einem Seniorenstift oder in Genossenschaftswohnungen.

Sparziele schneller erreichen mit staatlicher Förderung

Der Staat fördert den Erwerb und Bau von privat genutztem Wohneigentum mit verschiedenen Maßnahmen. Von diesen Fördermitteln können Sie mit einem Immobiliensparplan profitieren:

– Arbeitnehmersparzulage: Beziehen Sie vermögenswirksame Leistung (VL) von Ihrem Arbeitgeber, erhalten Sie bis zu 9 Prozent der jährlich angesparten Summe als Zuschuss. Der geförderte Höchstbetrag liegt bei 470 Euro im Jahr für Alleinstehende und 940 Euro im Jahr für Verheiratete.
– Wohnungsbauprämie: Der Staat unterstützt Bausparer mit einer Wohnungsbauprämie in Höhe von 10 Prozent der jährlich eingezahlten Sparsumme. Alleinstehende erhalten maximal 70 pro Jahr, Verheiratete 140 Euro. Anspruch auf die Wohnungsbauprämie haben Sie, wenn Ihr Einkommen 35.000 Euro (Alleinstehende) bzw. 70.000 Euro (Verheiratete) im Jahr nicht übersteigt.
– Riester-Zulagen: Einen Immobiliensparplan können Sie auch für das sogenannte Wohn-Riestern nutzen. Riester-berechtigte Bausparer sichern sich damit die Grundzulage in Höhe von bis zu 175 Euro pro Jahr. Für Familien gibt es eine Kinderzulage von 185 Euro jährlich für bis Ende 2007 geborene Kinder und 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder. Beiträge zum Wohn-Riester können außerdem von der Steuer abgesetzt werden.

Die staatlichen Fördermittel ermöglichen es Ihnen, Ihre Sparziele schneller zu erreichen. Umso schneller können Sie sich Ihren Traum vom Eigenheim erfüllen.

Haben Sie noch Fragen zum Immobiliensparplan? Nutzen Sie einfach unser Kontaktformular und teilen Sie uns Ihr Anliegen mit. Wir beraten Sie gerne und zeigen Ihnen, wie Sie mit einem Bausparvertrag schnell und einfach Eigenkapital zur Immobilienfinanzierung aufbauen.

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